Emigreren en AOW en pensioen
Elk jaar dat je na emigratie niet in Nederland woont, kost je 2% AOW. Zo voorkom je een AOW-gat en zo zit het met je pensioen.
Hoe werkt AOW-opbouw?
Je bouwt AOW op voor elk jaar dat je tussen je 15e en je AOW-leeftijd in Nederland woont of werkt: 2% per jaar, tot 100% na 50 jaar. Emigreer je en werk je niet meer in Nederland, dan stopt de opbouw. Wie 10 jaar in het buitenland woont, krijgt later dus 20% minder AOW.
| Jaren in het buitenland | AOW-korting | Voorbeeld op een AOW van € 1.500 bruto per maand* |
|---|---|---|
| 5 jaar | 10% | € 150 minder per maand |
| 10 jaar | 20% | € 300 minder per maand |
| 20 jaar | 40% | € 600 minder per maand |
* Rekenvoorbeeld met een rond bedrag; de werkelijke AOW hangt af van je leefsituatie en de actuele bedragen van de SVB.
Vrijwillige AOW-verzekering
Je kunt het AOW-gat voorkomen met een vrijwillige verzekering bij de SVB. De voorwaarden in het kort:
- Je vraagt aan binnen een jaar na vertrek.
- Je kunt je maximaal tien jaar vrijwillig verzekeren.
- De premie hangt af van je inkomen, met een minimum- en maximumpremie.
- Je kunt dezelfde verzekering ook afsluiten voor de Anw (nabestaandenuitkering).
Of het loont, hangt af van je inkomen en hoe lang je weggaat. Bij een laag inkomen is de premie vaak relatief laag ten opzichte van de AOW die je behoudt.
AOW ontvangen in het buitenland
De AOW die je hebt opgebouwd, krijg je ook als je in het buitenland woont. De SVB betaalt uit in vrijwel alle landen. Woon je samen, dan krijg je de AOW voor samenwonenden; de SVB kan controleren of je nog op het opgegeven adres woont.
Wat gebeurt er met je pensioen?
- Je opgebouwde pensioen blijft staan bij je pensioenfonds en wordt later ook in het buitenland uitbetaald.
- Bij een lokaal contract bouw je meestal geen Nederlands pensioen meer op. Regel zelf een oplossing of kijk wat je werkgever biedt.
- Bij emigratie legt de Belastingdienst een conserverende aanslag op je pensioen. Pensioen afkopen na emigratie kan daardoor flink duur uitpakken.
- Kleine pensioenen kan het fonds soms afkopen; vraag dat na.
Zorg als je met pensioen emigreert
Ontvang je een Nederlands pensioen of AOW en woon je in een EU-land of een land waarmee Nederland een zorgverdrag heeft? Dan val je mogelijk onder de verdragsregeling: je betaalt een bijdrage aan het CAK en krijgt zorg in je woonland via het lokale stelsel (S1-formulier). Woon je in een land zonder verdrag, zoals Thailand of Paraguay, dan heb je zelf een internationale zorgverzekering nodig. Let op: nieuwe aanvragen zijn mogelijk tot 60 jaar, dus regel dit op tijd.
Met een S1 ben je lokaal verzekerd, maar repatriëring, privéziekenhuizen en zorg tijdens reizen buiten Europa vallen erbuiten. Een aanvullende internationale verzekering geeft extra zekerheid.