Verzekerd werken in het buitenland
Of je nu door je werkgever wordt uitgezonden, een lokaal contract tekent of als zelfstandige vertrekt: de vraag in welk land je sociaal verzekerd bent bepaalt bijna alles.
Drie situaties die je moet onderscheiden
1. Gedetacheerd door een Nederlandse werkgever
Je blijft in dienst van je Nederlandse werkgever en werkt tijdelijk in het buitenland. Binnen de EU, EER en Zwitserland kun je dan in de regel tot 24 maanden in de Nederlandse sociale zekerheid blijven. Je werkgever vraagt daarvoor een A1-verklaring aan bij de SVB. Met een land waarmee Nederland een sociaalzekerheidsverdrag heeft, zoals de VS, Canada, Australië, Japan of Zuid-Korea, gaat het via een detacheringsverklaring volgens dat verdrag.
Blijf je in de Nederlandse sociale zekerheid, dan blijf je ook verzekerd voor de Zorgverzekeringswet, ook als je je hebt uitgeschreven. Toch is aanvullende dekking verstandig, omdat de vergoeding in het buitenland beperkt blijft tot Nederlandse tarieven.
2. Lokaal contract bij een buitenlandse werkgever
Je gaat in dienst van een bedrijf in het buitenland. Je valt dan normaal gesproken onder de sociale zekerheid van dat land en niet meer onder de Nederlandse. Je Nederlandse zorgverzekering eindigt, je AOW-opbouw stopt en je hebt geen recht meer op Nederlandse werknemersverzekeringen. In landen met een goed publiek stelsel (bijvoorbeeld Duitsland, België of Frankrijk) regelt de werkgever je lokale zorgverzekering. In landen als de VS, de Verenigde Arabische Emiraten of Singapore is je dekking volledig afhankelijk van het pakket van je werkgever.
3. Zelfstandige of ondernemer in het buitenland
Werk je als zzp'er of met een eigen bedrijf vanuit het buitenland, dan ben je meestal verzekerd in het land waar je woont en werkt. Werk je in meerdere landen, dan bepalen Europese regels waar je verzekerd bent. Een internationale zorgverzekering is voor zelfstandigen vaak de enige manier om overal goed gedekt te zijn.
Modulair pakket voor expats en gezinnen, met rekentool voor je premie 2026. Bekijk Goudse Expat Pakket of Bereken je premie
Wat verandert er in Nederland?
| Onderwerp | Detachering (A1) | Lokaal contract of zelfstandig |
|---|---|---|
| Zorgverzekering (Zvw) | Blijft meestal bestaan | Eindigt na uitschrijving; opzeggen |
| Wet langdurige zorg (Wlz) | Blijft meestal bestaan | Eindigt |
| AOW-opbouw | Loopt door | Stopt; vrijwillig voortzetten via SVB mogelijk |
| WW, WIA, ZW | Blijven via werkgever | Vervallen |
| Kinderbijslag | Vaak doorlopend | Afhankelijk van land en situatie |
| Belasting | Afhankelijk van verdragen en aantal werkdagen per land | Meestal belastingplichtig in je nieuwe woonland |
Je bouwt AOW op voor elk jaar dat je tussen je 15e en je AOW-leeftijd in Nederland woont of werkt, ongeveer 2 procent per jaar. Ga je weg, dan kun je binnen een jaar na vertrek een vrijwillige AOW-verzekering aanvragen bij de SVB. Doe je dat niet, dan krijg je later een lagere AOW.
Welke expatverzekering heb je nodig?
Een expatverzekering is een internationale zorgverzekering voor mensen die langere tijd in het buitenland wonen en werken. De belangrijkste keuzes:
- Dekkingsgebied: Europa, wereldwijd exclusief VS of wereldwijd inclusief VS. De VS maakt de premie aanzienlijk hoger, dus kies dat alleen als je er woont of vaak komt.
- Eigen risico: een hoger eigen risico verlaagt de premie. Voor gezonde expats met een buffer is dat vaak interessant.
- Modules: ambulante zorg, tandarts, zwangerschap, fysiotherapie en geestelijke gezondheidszorg zijn vaak apart te kiezen.
- Dekking bij verlof in Nederland: controleer of je ook verzekerd bent als je terugkomt voor familie of vakantie.
- Gezin: partner en kinderen kun je meestal meeverzekeren, met aparte premie per persoon.
Werkgevers die meerdere medewerkers uitzenden kunnen kiezen voor een collectieve regeling. Lees meer over het Goudse Expat Pakket, dat zowel individueel als collectief beschikbaar is.
Checklist: wat regelt je werkgever?
Voordat je tekent, vraag je werkgever schriftelijk om duidelijkheid over:
- Of je gedetacheerd wordt of een lokaal contract krijgt, en of er een A1- of detacheringsverklaring komt.
- Welke zorgverzekering de werkgever regelt, voor wie (ook partner en kinderen?) en wat de dekking is.
- Of er een arbeidsongeschiktheids- en overlijdensrisicodekking is.
- Wie de premie van je pensioen betaalt en of je Nederlandse pensioenopbouw doorloopt.
- Wat er gebeurt met je verzekeringen als het contract eindigt of als je ontslagen wordt.
Gaat je partner mee zonder eigen baan, dan valt hij of zij soms buiten de verzekering van de werkgever. Controleer dat vooraf; een gezinsdekking regelen na aankomst is vaak lastiger.
Veelgestelde vragen
Mijn werkgever regelt een zorgverzekering. Heb ik dan nog iets nodig?
Vaak wel. Werkgeverspakketten dekken niet altijd repatriëring, tandarts of zorg tijdens verlof in Nederland. Ook aansprakelijkheid en inboedel regel je meestal zelf.
Hoe lang mag ik gedetacheerd zijn?
Binnen de EU in de regel maximaal 24 maanden. Bij verdragslanden verschilt het per verdrag. Daarna val je normaal gesproken onder de wetgeving van het werkland.
Ik ga werken in Curaçao, Aruba of Sint Maarten. Geldt dat als buitenland?
Voor de Nederlandse zorgverzekering wel. Deze landen hebben een eigen stelsel met eigen regels voor wie er werkt en woont. Laat je vooraf adviseren over de lokale verzekeringsplicht.